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2015年4月12日 星期日

投資金律》投資產業3大支柱(券商、投信、媒體)


學習投資理財有最重要的四大領域:投資理論、投資歷史、投資心理和投資產業,每個領域都有需要深入研究的知識與智慧,想要長期投資獲利,這四大領域的學習缺一不可。

前三個領域中,投資理論不全是你想像中艱澀難懂的公式和論述,反倒是像「天下沒有白吃的午餐」這種經濟學原則更為重要;另外,大多數投資人不是不看投資歷史,就是看得太短,導致不斷犯下投資史上重複出現的錯誤;而投資心理,則是實際操作時最重要的武器,向外可用以判斷市場氛圍,向內可檢視自己的投資決策。

至於最後一個領域,不但不是最不重要,反而是我覺得在四大領域中,最必須優先學習了解的領域。所謂投資產業不是指傳產業、金融業、科技業…要投資什麼產業才能賺錢。而是指和投資密切相關的三個產業:券商(經紀商)、投信(共同基金)和媒體。

由於這三個產業的工作內容和投資關係密切,所以常給人「投資專家」的形象。但我必須不厭其煩地提醒大家,什麼都可以相信專家,就只有投資不行。

原因一:影響投資結果的因素太多、太複雜,其中運氣又占了很大成分,所以根本沒有專家;原因二:從來沒有哪一個產業像投資產業一樣,和消費者之間存在那麼大的「利益衝突」,所以當他們提出「保證獲利」的投資建議時,你一定要搞清楚是「誰」保證獲利。



廢話不多說,馬上為大家介紹這投資產業的三大支柱:


一、券商(經紀商)

2015年4月8日 星期三

投資心理學:信心 & 一勞永逸


做決策或其他理性思考活動是很耗腦力的,為了節省大腦的資源,我們傾向於把大量資源 ( 時間、精力、金錢 ) 放在不用再額外做決策的地方,換句話說,我們喜歡「一勞永逸」

在財務上我們喜歡「終身險」、「年金險」、「定期定額」、或一套只須照做不須動腦的「神奇公式或策略」,如資產配置與再平衡。


在消費上我們喜歡「終身保固」、「終身會員」、「永久保證班」、或集各種功能於一身的「智慧型手機」、「信用卡」、「家電用品」。


在工作上我們喜歡「公家單位」、「大公司」、「大組織」、「終身僱用制」、「追求學歷與證照」或者一個只須聽命行事不需動腦的職位。




但在上述這些複雜、隨機、多變的領域,一勞永逸只是個迷思,根本不存在。愈想追求一次做對,就愈容易孤注一擲,愈可能承擔極大的風險、犯下極大的錯誤

人生不是一場有正確答案的考試,除了「俯視全局,回推排程」( eg.目標設定 & 制訂計畫 ) 之外,更重要的是遵守「漸進調適原則」:邊做邊學、邊學邊改

但同樣基於節省大腦資源理由,如果每件大小事我們都要隨時注意新的資訊來調整決策與行動,那會累死人。我們應該有意識地 ( 而非本能地 ) 善用「一勞永逸」的策略




誠如《動物本能》書中提到的:一旦我們相信一個人或一件事,便會停止搜集資料或理性分析,以便節省大腦資源。在人際關係的挑選上,如果一開始便只與真誠一致的君子來往,建立信任的友誼關係,便不用每次互動都要精打細算,深怕自己吃了悶虧。

管理大師彼得‧杜拉克說:「處理麻煩最好的方法,就是一開始就避開。」所以和小人來往最好的方法,就是不要和小人來往

例如一些不真誠、以「城府深」為榮的小人,或將人際關係建立在銷售產品上的保險業務員、傳直銷商、理專、房仲...等以佣金為主要收入的從業人員,每次和他們互動都要付出極大的成本,對於他們的每個看似善意的舉動,都要小心提防,那是事多麼累的事啊!


和朋友互動本是一件快樂的事,何必弄得自己像防賊一樣片刻不得閒。如果一開始就選擇不和這些人來往,便可「一勞永逸」,輕鬆愉快的享受每一次與朋友的互動。




另外許多生活中的事,如果可以盡量建立固定模式,便可省下許多時間精力,從事更重要的決策和理性思考活動

以我自己為例,三餐吃什麼幾乎都是固定的,一旦選擇幾家合胃口、品質良好的店家之後,便可建立長期關係;還有每天要穿什麼,也都幾乎固定幾件換來換去。


據我觀察,許多上班族每天要花許多時間、精力在挑選服裝和三餐上面,也許這是他每天唯一的快樂來源 ( 因為上班族都很痛苦 ),但卻浪費了每天僅存的自由時間,和寶貴的精神。所以當然沒有時間和精神去想更重要的事,例如增加專業能力、思考職涯發展、規劃人生方向...等。




最後,壞習慣很難戒除,這大家都知道。不過也因此,好事情也可藉由養成習慣來維持他。許多對自己有好處的事,例如運動、學習、閱讀,如果按照本能行動,根本不會有人主動去做。但利用「一勞永逸」的策略,空出固定時間來做這些事,便可不用每次都經過一番掙扎之後,才決定要不要做。

例如每天睡前閱讀、每天飯後散步、每週一、三、五下班後去上課...等。一旦空出固定時間做固定的事,便不用每天下班就要做決定:今天是上課、加班、聚餐還是回家。針對確知對自己有益處的事,只要做一次決定,之後便可「一勞永逸」,不用每次都陷入天人交戰


我們的時間、金錢和大腦資源 ( 精力 ) 都很有限,無法在每件事上精打細算。所以要懂得在正確的地方當傻瓜 (一勞永逸 ),而在重要的時刻更理性地思考!





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